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近日，央行一日開出兩張3萬(wàn)元的行政處罰單，分別指向第三方支付行業(yè)兩位巨頭支付寶、財(cái)付通。

據(jù)中國(guó)人民銀行上海分行披露的行政處罰信息公示顯示，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被要求限期改正，并處以罰款人民幣3萬(wàn)元，作出上述行政處罰決定日期為4月21日。巧的是，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行行政處罰公示表顯示，財(cái)付通因未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被處以人民幣3萬(wàn)元罰款。

原因是實(shí)名落實(shí)不給力

央行上海分行和深圳市中心支行均未披露支付寶和財(cái)付通的具體違規(guī)情形，相對(duì)于財(cái)付通的處罰信息，支付寶被罰的原因顯得更加模糊。

但是據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，此次兩大第三方支付被罰，主要原因是系兩家第三方支付巨頭在推進(jìn)實(shí)名制問題上，均涉及到個(gè)別賬戶未落實(shí)實(shí)名認(rèn)證。而兩家在回應(yīng)中也確實(shí)都提到了實(shí)名制問題。

支付寶稱，為貫徹落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，支付寶在去年年初就啟動(dòng)了相關(guān)的系統(tǒng)升級(jí)和改造工作，并通過各種方式讓廣大用戶理解、認(rèn)可賬戶實(shí)名制給大家?guī)淼膸椭蛢r(jià)值，完成相關(guān)的認(rèn)證工作?！澳壳?，支付寶已按照要求完成相關(guān)落實(shí)工作，之后將更加嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定要求。”支付寶方面表示。

而財(cái)付通表示，已就相關(guān)情形按照中國(guó)人民銀行要求進(jìn)行了落實(shí)。自《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》發(fā)布后，財(cái)付通全面啟動(dòng)了落實(shí)支付賬戶實(shí)名制的相關(guān)工作?！拔覀円恢痹谕ㄟ^產(chǎn)品引導(dǎo)、用戶教育等多種形式，爭(zhēng)取妥善、到位地推進(jìn)實(shí)名制的落地工作?！?/p>

移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)在是雙寡頭壟斷的格局，支付寶、財(cái)付通兩家合計(jì)市場(chǎng)份額超過90%。央行的處罰會(huì)對(duì)普通人的支付應(yīng)用產(chǎn)生影響嗎？

央行各對(duì)兩家機(jī)構(gòu)罰款3萬(wàn)元，從處罰金額來看，支付寶和財(cái)付通或許違規(guī)并不嚴(yán)重。極有可能是信息保護(hù)、客戶數(shù)據(jù)信息使用層面的問題，因?yàn)橹Ц秾毰c財(cái)付通旗下都有征信試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)這方面的監(jiān)管框架不是很清晰，不過在現(xiàn)在的監(jiān)管框架下問題并不嚴(yán)重。警示的意味更大一些。

實(shí)名制為何如此難落實(shí)？

事實(shí)上早在2015年底，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，強(qiáng)調(diào)支付賬戶實(shí)名制度，并對(duì)個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了三類劃分。去年7月份，就在《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》落地實(shí)施第二個(gè)月，央行在官網(wǎng)公布，處罰通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家第三方支付公司。處罰原因同樣包括未落實(shí)商戶實(shí)名制等違規(guī)現(xiàn)象。

實(shí)名制為何如此難落實(shí)？驗(yàn)證渠道不夠豐富或是影響實(shí)名制推行的一個(gè)重要因素，包括驗(yàn)證方式比較繁瑣、需要到線下完成，確實(shí)會(huì)存在一定困難?？陀^上造成了客戶配合度不高的情況。

當(dāng)然，在任何行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)都不可能被徹底根治，第三方支付行業(yè)也是如此。結(jié)合目前的行業(yè)現(xiàn)狀來看，反洗錢、用戶實(shí)名制認(rèn)定、用戶信息保護(hù)、數(shù)據(jù)使用等方面，仍是潛在的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。不過這些風(fēng)險(xiǎn)整體還在可控范圍內(nèi)。總整體上來說，支付這個(gè)讓人操心的行業(yè)已經(jīng)接近成熟。

不過值得一提的是，從2016年以來，監(jiān)管暫停了第三方支付牌照的發(fā)放，后來因?yàn)檫`規(guī)吊銷了三張牌照，之后是鼓勵(lì)同一集團(tuán)法人進(jìn)行牌照的合并，又減少了12個(gè)左右，所以截止目前，剩余的牌照僅有255張。自從央行暫停了支付牌照的發(fā)展，市場(chǎng)上便開始了牌照炒作之風(fēng)，瘋狂時(shí)一個(gè)業(yè)務(wù)空白的牌照可以賣到十幾億。